Как сократить платежи по кредитам? Какие есть способы, чем они отличаются, и какой лучше всего подходит в зависимости от обстоятельств заемщика? В этих вопросах разбираемся вместе со специалистами ярославского отделения Банка России.
Когда необходимо сократить расходы на обслуживание кредита, оптимальным вариантом станет реструктуризация, то есть уменьшение платежей по кредиту таким образом, чтобы они стали для заемщика посильными. «Прежде всего о своих проблемах заемщик должен сообщить банку», - объясняет заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов. – «В нынешней ситуации банки достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента».
Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен, человек вправе воспользоваться новым законом о кредитных каникулах. Это возможность получить отсрочку по кредитным платежам на шесть месяцев. Отсрочкой можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года. Воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Еще одно обязательное условие - размер кредита или займа не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: для ипотеки в Ярославском регионе – 2 млн рублей, для потребительских кредитов – это 250 тысяч рублей, для автокредитов – это 600 тысяч рублей, а для кредитных карт – не более 100 тысяч рублей. Банк или иной кредитор (МФО, КПК) должен рассмотреть ваше заявление и дать ответ в течение пяти календарных дней с момента получения требования, а подтверждающие документы можно предоставить позже – в течение 90 дней после подачи заявления «Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору», - уточняет Евгений Ефремов. Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем. Следует также помнить, что каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее. Проценты во время каникул будут начисляться. Они, как и отсроченный платеж по основному долгу, будут выплачены заемщиком позднее. «Спешить на каникулы не стоит! Если вы в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на отсрочку платежей для ситуации, когда это действительно станет необходимым», - советует эксперт Банка России.