Наступивший год несет с собой новые законы и правила. Некоторые из них коснутся и денежных вопросов. Вместе со специалистами ярославского отделения Банка России разберем те нововведения, которые повлияют на наш личный кошелек в 2022 году.
Вкладчикам: раскроют минимальные ставки по депозитам
С июля 2022 года банки больше не смогут скрывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе.
«Вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает. Либо начисляется повышенный процент только при определенной сумме депозита. Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность», - поясняет экономист ярославского отделения Банка России Дмитрий Алдохин.
А для того, чтобы рядовому вкладчику было понятно, на каких условиях он размещает деньги, вводится стандарт договора. В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.
Инвесторам: начинающим станут доступны новые инструменты
С 1 апреля неквалифицированные инвесторы смогут покупать паи любых иностранных инвестиционных фондов, привязанных к ведущим мировым биржевым индексам. Правда доступ к этим продуктам открывается только тем, кто пройдет специальное тестирование (оно было введено в 2021 году). Иностранные инвестиционные фонды вкладывают деньги в акции и облигации крупных и надежных зарубежных компаний. Владельцы паев получают долю в этом портфеле, тогда как напрямую вложиться в те же иностранные бумаги им было бы сложно и дорого.
Заемщикам: давние просрочки перестанут влиять на кредитную историю
С 1 января меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ). Данные по не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.
Сейчас бюро хранят полную кредитную историю человека в течение 10 лет, но этот срок устанавливается для всего пакета данных в целом. Если есть изменение хотя бы по одному кредиту, то это становится причиной для обнуления сроков начала хранения всей истории.
Иногда обновление информации в кредитной истории даже не связано с долгами — например, если человек меняет фамилию или паспорт, отсчет тоже начинается заново. Из-за этого даже очень старые просрочки продолжают храниться в кредитной истории десятилетиями и могут понизить кредитный рейтинг заемщика. В результате человеку порой отказывают в новом кредите, несмотря на то что в последние годы он исправно вносил платежи.
«Со временем новые правила сработают в пользу заемщиков. Кредитная история и кредитные рейтинги будут учитывать платежную дисциплину лишь по договорам, которые еще действуют или закончились меньше семи лет назад», - считает юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков.
Владельцам карт: оплачивать товары и услуги можно будет через автоплатежи СБП
С 1 апреля все крупные банки — участники Системы быстрых платежей (СБП) предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг, как разовую, так и регулярные списания.
«Таким образом, вы сможете оплатить, скажем, поездку на такси или регулярно перечислять деньги за услуги онлайн-кинотеатра или за интернет. Платежи через СБП, как это альтернатива привычному способу оплаты банковской картой, более безопасны. В этом случае мы не делимся с компаниями реквизитами карты, избежав возможных утечек данных», - комментирует эксперт по платежным системам Михаил Трохалев.
Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении своего банка.
Предпринимателям: бизнес-переводы станут доступнее
В Новом году в СБП появится возможность для проведения так называемых В2В-операций - переводов между юридическими лицами, ИП и самозанятыми. Банк России определил, что тарифы по таким операциям для банков составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. «Обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней. Через систему быстрых платежей они осуществляются мгновенно», - пояснил Михаил Трохалев.
Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно. Весной будущего года планируется подключение переводов граждан в пользу государства, тарифы по которым будут нулевыми.
Детям и их родителям: финансовую грамотность будут преподавать во всех школах
С 1 сентября в образовательной программе 1–9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5–9 классах — в обществознание, математику и географию.
«Ученикам начальной школы расскажут о правилах кибербезопасности. Например, объяснят, как не угодить в лапы мошенников, оплачивая что-то в интернете. Кроме того, их научат вести финансовый план, чтобы было проще отслеживать свои доходы и расходы. В средней школе подростки начнут изучать основы предпринимательства, а также научатся распознавать уловки мошенников. Школьникам объяснят, как продавцы устанавливают цены на товары и услуги, как рассчитываются налоги, на что обращать внимание при подписании договора и как заполнять финансовые и налоговые документы, в том числе онлайн», - пояснил заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.
Новые образовательные стандарты были разработаны при участии Банка России.