По итогам 1 квартала 2012 года чистая прибыль Промсвязьбанка по данным управленческой отчетности, составленной по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), составила 1,8 млрд руб, что более чем в 2,5 раза выше результата за аналогичный период прошлого года. Основной рост был достигнут за счет роста чистого процентного дохода вследствие значительного роста кредитного портфеля банка, а также чистого комиссионного дохода.
Основные финансовые показатели отчета о прибылях и убытках:
Чистая прибыль за 1-й квартал 2012 выросла более чем в 2,5 раза относительно данных на конец 1 квартала 2011 года и составила 1,8 млрд руб.
Чистый процентный доход вырос на 58% и составил 7,3 млрд руб. по сравнению с 1-м кварталом 2011 года
Чистый комиссионный доход увеличился на 18% до 1,9 млрд руб. по сравнению с 1-м кварталом 2011 года
Операционный доход вырос на 39% и составил 8,9 млрд руб. по сравнению с 1-м кварталом 2011 года
Чистые расходы на формирование резервов под обесценение сократились почти на 7% и составили 1,8 млрд руб., что соответствует 21% операционных доходов (1 квартал 2011 года: 31%)
Отношение операционных расходов к доходам снизилось до 53,9% с 56,3% за аналогичный период прошлого года
Несмотря на некоторое давление на маржинальность кредитных продуктов в 2011 году, а также в 1 квартале 2012 года и благодаря значительному росту кредитного портфеля банка (+20% в сравнении с данными по итогам 1 квартала 2011 года), банку удалось продемонстрировать значительный рост чистого процентного дохода. Чистый комиссионный доход продолжил демонстрировать позитивную динамику. Доля чистого комиссионного дохода в составе операционных доходов по итогам 1 квартала 2012 года составила 22%. Как и прежде, основными источниками комиссионного дохода являются комиссии за обслуживание пластиковых карт, комиссии по документарным операциям и комиссии за осуществление денежных переводов.
Благодаря продолжающейся тенденции по сокращению доли необслуживаемых кредитов в портфеле, объем отчислений в резервы под обесценение кредитов также сокращается. Промсвязьбанк пока не планирует роспуска резервов в 2012 году, формируя подушку безопасности в более благоприятном экономическом цикле, что будет способствовать меньшему колебанию доходности в случае нового витка экономического кризиса.
Улучшение соотношения расходов и доходов произошло несмотря на фактор сезонности вследствие проводимой политики контроля за расходами, а также роста операционных доходов банка.
Основными причинами роста административных и хозяйственных расходов в 1 квартале 2012 года по сравнению с данными 1 квартала 2011 года стали рост расходов на оплату труда сотрудников вследствие выплаты единого социального налога (сезонный фактор), роста количества сотрудников, а также выплаты бонусного вознаграждения.
Основные балансовые показатели:
Активы снизились за 1 квартал 2012 года на 1% и составили 556 млрд руб.
Доля необслуживаемых кредитов сократилась с 5,7% на конец 2011 года до 5,0% на 1 апреля 2012 года
Портфель ценных бумаг (торговые и удерживаемые до погашения) увеличился на 7% и составил на 1 апреля 2012 года 45,5 млрд руб.
Доля ликвидных активов остается на оптимальном уровне в 19% (2011 – 18%)
Кредитный портфель Промсвязьбанка (за вычетом резерва под обесценение) в 1-м квартале 2012 года незначительно снизился по сравнению с данными на начало года и составил 388 млрд руб. Портфель стандартных кредитных продуктов остался практически без изменений, тогда как портфель торгового финансирования и факторинга снизился, однако данное снижение было для банка ожидаемым и носящим ярко выраженный сезонный характер. Относительно данных на начало года в 1 квартале 2012 года кредитный портфель малого и среднего бизнеса вырос на 3% и составил 39,3 млрд руб. С учетом продаж кредитный портфель физических лиц остался практически без изменений в сравнении с началом года и составил 37,6 млрд руб.
Качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться как за счет улучшения экономической ситуации, так и за счет усиления кредитных процессов банка. Доля не обслуживаемых кредитов в портфеле сократилась с 5,7% на конец 2011 года до 5,0% по состоянию на 1 апреля 2012 года. Снижение в основном произошло за счет продажи не обслуживаемых кредитов в корпоративном кредитном портфеле и портфеле МСБ на сумму 1,9 млрд руб, а также продажи не обслуживаемых кредитов в розничном сегменте на сумму 2,5 млрд руб. По состоянию на 1 апреля 2012 года уровень покрытия не обслуживаемых кредитов резервами составил 129% (2010 год – 117%, 2011 – 121%), тем самым подтверждая политику банка по поддержанию данного показателя на уровне свыше 100%.
Портфель ценных бумаг (торговые и удерживаемые до погашения) увеличился на 7% по итогам 2012 года. Состав портфеля, как и прежде, является достаточно консервативным: около 53% вложений составляют высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, при этом доля корпоративных долговых ценных бумаг немного сократилась с 57% на начало 2012 года до 55% на 1 апреля 2012 года.
Клиентское привлечение является основным источником финансирования для Промсвязьбанка, его доля составляет 69% на 1 апреля 2012 года (2011: 67%). Так, например, значимой вехой деятельности Private Banking Промсвязьбанка в 1 кв. 2012 стало сохранение значительного объема портфеля срочных вкладов VIP-клиентов, несмотря на присущее общей банковской практике ожидание сезонных оттоков, свойственных началу года.
Основные финансовые коэффициенты:
Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 14,2% (2011: 13,9%)
Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился до 10,6% (2011: 10,0%)
Отношение кредитов, за вычетом резервов, к депозитам составило 113% по сравнению с 117% на 31 декабря 2011 года
Объем не обслуживаемых кредитов составил 20,8 млрд руб., или 5,0% от совокупного кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение (2011: 5,7%), сократившись на 14,3% по сравнению с 31 декабря 2011 года
Резерв под обесценение кредитов по отношению к кредитному портфелю сократился до 6,4% (2011: 6,9%)
Комментируя опубликованные результаты, Александра Волченко – Первый вице-президент Промсвязьбанка – сказала: «Мы позитивно оцениваем результаты Промсвязьбанка по МСФО по итогам 1 квартала 2012 года. Мы продолжаем активно реализовывать стратегию по увеличению доли портфеля МСБ и розницы в общем кредитном портфеле Банка, при этом со стороны пассивов уделяя особое внимание клиентскому привлечению как основному источнику финансирования. Банк активно развивает международное сотрудничество. Так, например, в 1 кв. 2012 года Промсвязьбанк стал первым российским частным банком, принятым в члены международной Ассоциации кредитного рынка (Loan Market Association (LMA)). Членство в Ассоциации предоставит банку возможность обмениваться последними рыночными практиками по привлечению или размещению синдицированных кредитов, а также доступ к базе данных документов по организации сделок синдицированного кредитования на международном рынке. В целом, несмотря на неопределенную экономическую ситуацию Промсвязьбанк продолжает быть надежным партнером и успешно достигать поставленные цели. Банк успешно разместил в феврале 2012 года рублевые облигации объемом 10 млрд руб, а также в апреле закрыл сделку по размещению 5-летних еврооблигаций в объеме 400 млн долл. США. Успешное завершение сделок на фоне непростой экономической ситуации лишний раз подтверждает уверенность и доверие инвесторов к банку».
